全民放貸醞釀巨大風(fēng)險(xiǎn) 泡沫越吹越大
記者日前在遼寧采訪了解到，銀行存款增速連續(xù)三個(gè)月下降，企業(yè)和單位存款下滑。銀行信貸緊張迫使中小企業(yè)向小額貸款公司和民間借貸，信貸成本抬高進(jìn)一步擠壓了小企業(yè)的利潤空間，民間借貸的高利率醞釀著大風(fēng)險(xiǎn)。
存款增速連續(xù)三個(gè)月下降，2/3貸款需求無法滿足
中國人民銀行沈陽分行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，6月份，遼寧省金融運(yùn)行總體平穩(wěn)，但各項(xiàng)存款增速連續(xù)第三個(gè)月下降。6月末，遼寧省金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額29492億元，同比增長15.8%，比上月末下降0.4個(gè)百分點(diǎn)；當(dāng)月增加442億元，比去年同期少增516億元。
存款增速下降的同時(shí)，貸款需求卻在猛增。中國人民銀行沈陽分行在遼寧調(diào)查發(fā)現(xiàn)，第二季度76.22%的銀行家選擇貸款需求總體增長。建行遼寧省分行去年全年針對(duì)中小企業(yè)貸款49億元，今年上半年就可以完成40億元，仍有2/3貸款需求無法滿足。
記者在采訪中了解到，銀行對(duì)小企業(yè)的貸款利率可在基準(zhǔn)利率上上浮30%，但實(shí)際上小企業(yè)的貸款利率，加上評(píng)估費(fèi)提高、擔(dān)保費(fèi)提高及手續(xù)費(fèi)等已經(jīng)達(dá)到8.5%，利率比上年同期增長60%。許多小企業(yè)的平均利潤只有5%—8%，而利息成本已經(jīng)高于利潤率。
與東北多家大型裝備制造企業(yè)有貿(mào)易關(guān)系的沈陽華清機(jī)床設(shè)備有限公司反映，當(dāng)前是正常貸款基本不可能。公司總經(jīng)理田大剛說，曾通過私人借貸了58萬元，3個(gè)月后還款70萬元，年利率達(dá)20%以上。“盡管利率很高，但小企業(yè)融資首先考慮的已經(jīng)不是價(jià)格，而是能不能借到。”
目前民間利率高企，全民放貸之風(fēng)有愈演愈烈之勢
據(jù)記者采訪了解，目前在沈陽市及遼寧省民間借貸主要有兩種方式，一種是貸款時(shí)，私營的借貸公司和私人貸戶就把利息扣除掉，俗稱“砍頭息”，到期歸還貸款數(shù)額。另一種是本金加利息逐月還款。以第一種貸款最為普遍。目前行內(nèi)民間借貸利息基本已經(jīng)達(dá)到3分至3分半，如借貸10萬元一年，以月息3分計(jì)，先扣除“砍頭息”3.6萬元，實(shí)際拿到手的只有6.4萬元。
銀行界和企業(yè)界人士為此建議：控制通脹首先控制貨幣投放量，遏制政府投資的沖動(dòng)，要把大量的政績工程、形象工程壓下來。
其次，對(duì)中小銀行要實(shí)行差別化的政策，不應(yīng)和國有大型商業(yè)銀行同步同幅度上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率。
再次，政府要加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)管。目前民間利率高企，全民放貸之風(fēng)有愈演愈烈之勢，泡沫在逐步形成，正越吹越大，極易陷入借新還舊、越滾越大的惡性循環(huán)，一旦資金鏈斷裂，就會(huì)發(fā)生巨額資金無法收回的局面，容易引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)問題。
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